Программы ипотечного кредитования

Банки, предоставляющие ипотечный кредит

Компании, работающие по программе ипотечного кредитования

Условия предоставления ипотечного кредита

Срок действия кредита - до 15 лет.

Требования к Заемщику

1. Кредит могут получить граждане РФ, в возрасте от 18 до 70 лет желающие приобрести квартиру, расположенную на территории города Москвы и имеющие стабильный постоянный доход.
2. Для потенциального Заемщика, не являющегося жителем г.Москвы и не имеющего постоянной прописки (регистрации) в г.Москве необходима справка из местного отделения Сбербанка РФ по месту постоянной прописки (регистрации) о том, что Банк не возражает против того, чтобы указанный гражданин получил кредит на приобретение квартиры в г. Москве.
3. У потенциального Заемщика должны быть в наличии свободные денежные средства для первоначального денежного взноса (не менее 30% стоимости приобретаемой квартиры).
4. Требуется подтверждение источников и уровня доходов Заемщика.
5. Расходы на погашение кредита и его обслуживание (выплату процентов) не должны превышать 30% совокупного дохода Заемщика или его семьи.
6. Приобретать и оформлять в залог можно любые квартиры (как новые, так и продающиеся на вторичном рынке) в пределах административных границ г. Москвы.

Предоставление кредита

Кредиты предоставляются в рублях и в иностранной валюте, как наличными деньгами, так и в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита на счет Заемщика по вкладу "до востребования".

Процентная ставка по кредитам в рублях - 23% годовых, по кредитам в валюте - 13% годовых.

Максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности Заемщика или совокупного дохода семьи (Заемщика и его супруга (супруги)) и предоставленного обеспечения, но не может превышать 70% покупной стоимости объекта недвижимости. Обязательным условием для Заемщика является вложение им собственных средств в размере не менее 30% стоимости покупаемой квартиры на банковский счет (первоначальный денежный взнос).

Особые условия в случае наличия в семье Заемщика несовершеннолетних
детей.

В том случае, если в семье, которая хочет получить кредит по программе Сбербанка РФ, есть несовершеннолетний ребенок, требуется согласование с органами опеки. Соответствующее разрешение должно быть представлено в Банк до заключения договора купли-продажи.

Открытие и ведение специального счета Заемщика в Банке.

До заключения кредитного договора Заемщик должен открыть в Банке счет. Внесение первоначального взноса в размере не менее 30% стоимости покупаемой квартиры Заемщик производит на вклад "до востребования".

Обеспечение возврата кредита.

Обеспечение возврата кредита гарантируется несколькими составляющими:

• залогом приобретаемой недвижимости (приобретаемая квартира становится собственностью заемщика, но остается в залоге у банка до момента полной выплаты кредита);
• поручительством физических лиц, имеющих постоянный источник дохода (это могут быть как члены семьи Заемщика, так и другие лица);
• поручительством юридических(ого) лиц(а) - платежеспособных предприятий и организаций - клиентов того отделения Сбербанка РФ, куда подаются документы на получение кредита.

При оформлении кредита обязателен залог имущества. В качестве дополнительного обеспечения по кредиту необходимо поручительство 4-х физических лиц.

Порядок погашения кредита.

Погашение кредита осуществляется ежемесячно равными долями с одновременной уплатой процентов за пользование кредитом. Это позволяет Заемщику легко планировать свой бюджет.

Заемщик и его поручители несут совместную, солидарную обязанность и ответственность за погашение кредита и причитающихся за его пользование процентов за весь период действия кредита.

Программа Сбербанка РФ по кредитованию приобретения жилья предусматривает досрочное погашение кредита в любой срок действия кредитного договора. Проценты будут начисляться на непогашенную часть кредита за фактическое время пользование им.

После полного выполнения Заемщиком своих обязательств по кредиту (погашение всего долга и выплате процентов) оформляется прекращение залога квартиры и действия всех ограничений распоряжения ею.

Ответственность Заемщика в случае его неплатежеспособности.

Если Заемщик и его семья становятся неплатежеспособными и перестают ежемесячно выплачивать долг и проценты по нему, то, конечно, им придется освобождать заложенное жилье.

Предусматривается два способа выселения: добровольное выселение, либо по решению суда. Если при судебном разбирательстве шансов добиться отсрочки нет, до Заемщику лучше не доводить дело до суда. Иначе ему придется оплачивать и все дополнительные судебные издержки.

Квартира, из которой выселяют семью, продается на открытых торгах. Из полученной от покупателя суммы покрываются обязательства Заемщика перед кредиторами (включая штрафы и пени за просрочку платежей по кредитному договору). Из нее также покрываются все издержки по продаже жилья. Остаток средств возвращается Заемщику и может быть использован для покупки другого жилья.

Выбор квартиры, ее оценка, проверка юридической чистоты.

Требования к квартире:

• клиент может выбрать любую квартиру на первичном или вторичном рынке жилья. (Если это новостройка, то дом должен быть либо уже построен и сдан, либо находиться на заключительном этапе строительства.
• Если это квартира на вторичном рынке, то необходимым условием является открытая прописка).
• Необходимым условием как для покупателя, так и для банка является то, чтобы приобретаемая с помощью кредита квартира была "чистой" с юридической точки зрения, а ее стоимость соответствовала текущим рыночным ценам, поэтому при поиске квартиры заемщик пользуется услугами профессиональных риэлтеров для проведения экспертизы правоустанавливающих документов на покупаемую квартиру и подготовки ее к оформлению в залог.
• Рыночную стоимость приобретаемой квартиры определяет независимая оценочная компания, рекомендуемая Сбербанком РФ. Расходы по оценке недвижимости оплачивает покупатель.
• После того, как клиент (потенциальный заемщик) находит отвечающую его условиям квартиру, между покупателем и продавцом заключается предварительный договор купли-продажи, который нотариально заверяется.

Подача документов на рассмотрение в банк и внесение первоначального
денежного взноса.

Подачу документов в банк на рассмотрение осуществляет клиент в сопровождении сотрудника отдела. Срок рассмотрения - не более 18 рабочих дней с момента предоставления заемщиком полного пакета документов. В течение этого времени происходит проверка документов и рассмотрение их Кредитным комитетом, который выносит окончательное решение о выдаче кредита. В день подачи документов потенциальный заемщик открывает в банке специальный счет, на который кладет первоначальный взнос в размере 30% от стоимости квартиры (вклад "до востребования"),

Подписание кредитного договора между Заемщиком и банком-кредитором
и выдача кредита.

При принятии положительного решения Кредитным комитетом банка о выдаче кредита на приобретение квартиры, заемщику необходимо заключить с банком кредитный договор. Этот договор определяет условия получения и погашения кредита, и, в частности, в нем указывается конкретная квартира, которая будет приобретена на средства кредита. Выдача-кредита осуществляется как в наличной, так и безналичной форме. Банк может перевести деньги на счет заемщика, с которого уже через сутки заемщик может снять всю сумму или выдать наличными.

Подписание договора купли-продажи недвижимости.

При покупке квартиры в кредит между продавцом квартиры и ее покупателем заключается договор купли-продажи квартиры. Данный договор требует обязательного удостоверения органами нотариата, которое осуществляется уже на основании рыночной стоимости квартиры, а также регистрации в Московском Комитете регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Оформление залога квартиры банку-кредитору.

Оформление залога происходит в трехмесячный срок после выдачи кредита заемщику. Это также требует обязательного удостоверения органами нотариата и регистрации в Московском Комитете регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Оформление страхового полиса.

Обязательным условием получения кредита по программе является страхование приобретаемой квартиры. Соответствующие услуги предоставляет страховая компания, аккредитованная при Сбербанке РФ. При наступлении страхового случая, страховая компания перечислит банку необходимую для погашения кредита сумму. Оплата страховых взносов заемщиком осуществляется ежегодно.

ДЕЛЬТА-КРЕДИТ

• Жилищные ипотечные кредиты предоставляются физическим лицам на срок до 10 лет.
• Кредит в долларах США может составлять до 80% от стоимости жилья. Фиксированная процентная ставка.
• Рыночная процентная ставка для заемщика (в настоящее время на рынке предлагаются ставки от 13 до 15% годовых).
• По каждому кредиту обязательно страхование жизни заемщика, страхование квартиры от рисков утраты и права собственности на квартиру.
• Срок рассмотрения заявки на ипотечный кредит составляет обычно две недели.
• Наличие прописки в г. Москве или гражданства Российской Федерации не обязательно. Не требуются поручительство других лиц.
• В качестве источников дохода рассматривается не только официальная зарплата по справке с основного места работы, но и другие законные схемы получения дохода: доход по банковским депозитам, по страховым выплатам, по ценным бумагам, доход от сдачи в аренду жилья и прочие, подтвержденные виды дохода.
• Программа работает в Москве и Подмосковье.

Для получения кредита в "Дельта Кредит" необходимо предоставить:

1. Копия паспорта Заемщика/Созаемщика.
2. Копия документа, являющегося основанием для регистрации постоянного места жительства Заемщика/Созаемщика (документы о собственности на Квартиру или дом, договор найма или аренды, ордер на заселение жилой площади).
3. Копия документов об образовании (аттестаты и т.п.).
4. Документы, подтверждающие семейное положение Заемщика/Созаемщика (свидетельства о браке, рождении детей, разводе, смерти и т.п.).
5. Паспортные данные всех совершеннолетних членов семьи Заемщика/Созаемщика.
6. Выписка из домовой книги по месту постоянной регистрации Заемщика/Созаемщика.
7. Копия финансово-лицевого счета жилого помещения, служащего основным местом регистрации Заемщика/Созаемщика.

Документы, подтверждающие здоровье Заемщика/Созаемщика:

8. Военный билет Заемщика/Созаемщика.
9. Водительское удостоверение Заемщика/Созаемщика.

В случае невозможности предоставления двух вышеуказанных документов:

• Справка из психоневрологического диспансера Заемщика/Созаемщика.
• Справка из наркологического диспансера Заемщика/Созаемщика.

Документы, подтверждающие сведения о занятости и доходе
Заемщика/Созаемщика:

10. Копия трудовой книжки Заемщика/Созаемщика, заверенная Работодателем.
11. Справка с места работы о размере дохода за предыдущий и текущий год (по форме, представленной в Приложении №3 к Инструкции ГНС РФ №35 от 29.06.1995 г.); Краткая информация о роде деятельности (в произвольной форме);Копия налоговой декларации за предыдущий отчетный период, заверенная налоговой инспекцией (если имеется).
12. При наличие дополнительных доходов от других организаций:
• трудовой контракт и справку с места дополнительной работы о всех произведенных выплатах за последний год (по форме, представленной в Приложении №3 к Инструкции ГНС РФ №35 от 29.06.1995 г.).

Информация об активах Заемщика/Созаемщика:

13. Документы, подтверждающие наличие в собственности дорогостоящего имущества (Квартира, дача, дом, автомобиль, земельные участки, яхта и т.д.).
14. Документы, подтверждающие наличие счетов в банках (карточных, депозитных, текущих, до востребования и т.п.), с выписками за период шесть месяцев.
15. Документы, подтверждающие наличие в собственности ценных бумаг (выписки из реестров акционеров).
16. В случае владения акциями (учредительство) в какой-либо коммерческой организации:
• копии учредительных документов (устав, договор, свидетельство);
• баланс предприятия за последний отчетный период;

Предприниматели без образования юридического лица дополнительно
представляют:

17. Свидетельство о регистрации предпринимателя.
18. Патент.
19. Лицензии на осуществление определенных видов деятельности.

Документы, подтверждающие обязательства Заемщика/Созаемщика:

20. Копии кредитных договоров с выписками со ссудных счетов.

Документы по Квартире продавца:

21. Правоустанавливающие документы.
22. Справка БТИ (форма №11А).
23. Справка об отсутствии задолженности по квартплате и подтверждение оплаты коммунальных платежей.
24. Оценка Квартиры.
25. Выписка из домовой книги (форма).
26. Копия финансово-лицевого счета жилого помещения (форма).
27. Разрешение органов опеки и попечительства (при необходимости).

Документы по Квартире покупателя (при наличии):

28. Правоустанавливающие документы.
29. Справка БТИ (форма №11А).
30. Справка об отсутствии задолженности по квартплате и подтверждение оплаты коммунальных платежей.

Источник: pcentr.ru.